Wenn Kreditinstitute Kredite vergeben, sind sie dazu verpflichtet, die Bonität ihrer potenziellen Kreditkunden genau zu prüfen. Die Bank trägt Verantwortung gegenüber den anderen Kunden, da sie in der Regel nicht das eigene Geld verleiht, sondern die Einlagen den Kunden. Kreditinstitute prüfen dabei insbesondere, ob es negative Einträge bei der Schufa gibt, ob ausreichendes Einkommen vorhanden ist und in vielen Fällen verlangen sie eine Sicherheit, beispielsweise in Form einer Bürgschaft. Außerdem sollten die Antragsteller für einen Kredit noch nicht in fortgeschrittenem Alter sein.
Was hat ein Kredit mit dem Alter zu tun?
Statistisch gesehen steigt die Sterbewahrscheinlichkeit mit wachsendem Alter. Für die Bank stellt ein sechzigjähriger Kreditnehmer ein größeres Risiko dar als ein dreißigjähriger. Rein statistisch gesehen wächst mit höherem Alter das Ausfallrisiko, einfach weil es wahrscheinlicher wird, dass der Kreditnehmer stirbt. Deshalb ist es für viele Rentner schwer, überhaupt einen Kredit zu bekommen, zu diesem Schluss gelangt auch das Bayerische Staatsministerium für Umwelt und Verbraucherschutz unter vis.bayern.de.
Die Rente ist sicher – was, wenn die Bonität nicht ausgezeichnet ist?
Das Einkommen ist dabei selten das Problem. Kaum eine andere Einkunftsart ist sicherer als Rentenzahlungen aus der gesetzlichen, einer privaten oder betrieblichen Rentenversicherung. Dennoch lehnen Banken Rentner viel häufiger ab als Arbeitnehmer oder Angestellte, wenn sie den Ratenkredit für das Auto oder einen Sofortkredit für eine dringende Reparatur beantragen. Noch schwieriger wird es, wenn die Schufa keine ausgezeichnete Bonität bescheinigen kann. Üblicherweise prüfen Banken in Deutschland die Bonität ihrer Kunden bei der Schufa. Eine Alternative gibt es bei verbraucher.eu.
Kredite ohne Schufa-Abfrage sind im Ausland möglich, beispielsweise in der Schweiz oder in Liechtenstein. Wenn dort keine Schufa-Abfrage erfolgt, liegt das nicht daran, dass die Regelungen lascher sind und eine Bonitätsprüfung nicht stattfindet. Es bedeutet lediglich, dass die Banken nicht mit der Schufa zusammenarbeiten. Bonitätsprüfungen erfolgen dennoch. Hier ist in erster Linie das monatliche Einkommen wichtig, das als Sicherheit für die Ratenzahlung dient. Wenn die Bonität nicht ausreichend gut ist, können sich sehr leicht die Bedingungen für den Kredit verändern, wie das zdf.de in einem Beitrag zur Kreditvergabe feststellt.
Altersgrenze 65 Jahre
Bei vielen Banken ist das Alter von 65, spätestens 70 Jahren eine magische Grenze. Kunden erhalten in diesem Alter kein Darlehen mehr, obwohl die Lebenserwartung stetig steigt. Zum Glück denken nicht alle Banken so. Manche Banken haben sogar einen speziellen Ratenkredit für Rentner. Dabei handelt es sich in der Regel nicht um besondere Kredite. Die einzige Besonderheit liegt darin, dass die Bank sie nur an Kunden im Rentenalter vergibt. Damit existiert eine weitere Kreditart, die sich an eine spezielle Kundengruppe richtet, wie auch beispielsweise der Studentenkredit, der Beamtenkredit, der Kredit für Auszubildende oder Geringverdiener.
Wie der Kredit für Rentner funktioniert
Eigentlich handelt es sich bei einem Kredit für Rentner um einen gewöhnlichen Ratenkredit. Das bedeutet, dass auch der Ablauf für die Kreditaufnahme und Rückzahlung ganz genau so ist wie bei einem Ratenkredit. Dabei sind folgende Schritte wichtig:
- Angebote vergleichen
- Das passende Kreditangebot auswählen
- Den Kredit (online) beantragen
- Prüfung der Bonität durch die Bank
- Zusendung des Kreditvertrags
- Kreditvertrag unterschreiben und zurücksenden
- Bank prüft die Unterlagen
- Gutschrift des Darlehensbetrags auf dem Girokonto
In der Regel liegen zwischen Antragstellung und Kreditauszahlung nur wenige Tage. Manchmal kann es ratsam sein, Sicherheiten anzubieten, um das Verfahren zu beschleunigen sowie die Bonität zu verbessern.
Darlehenssumme nicht zu hoch wählen
Bezüglich der Rückzahlung ist selbstverständlich der Kunde in der Pflicht. Das bedeutet, dass der Kunde sich darüber bewusst sein muss, dass er keine zu großen Darlehenssummen mehr aufnehmen kann. Sicherlich wäre es ein Fehler, im Alter von 70 Jahren mit einer Durchschnittsrente von 2000 Euro noch eine Immobilienfinanzierung zu beantragen. Hier gilt es als Kunde sorgsam zu kalkulieren und nur einen Kredit aufzunehmen, der realistisch betrachtet auch rückzahlbar ist.
